买二手房提前还款是否划算

摘要：如今很多人买二手房都是通过银行贷款的，贷款期限一般在10年以上。按照银行规定，购房者办理商业贷款满一年就可以提前还贷了。有些人经济条件改善后，就想提前还款减轻月供压力，那么买了二手房提前还款好不好呢？

如今很多人买二手房都是通过银行贷款的，贷款期限一般在10年以上。按照银行规定，购房者办理商业贷款满一年就可以提前还贷了。有些人经济条件改善后，就想提前还款减轻月供压力，那么买了二手房提前还款好不好呢？

一、提前还款各银行罚息数额不同

如果选择提前还款，一般会支付一笔手续费，也称为“罚息”或“违约金”，签署合同时会写明。

各家银行手续费差异较大。有的银行可以不收手续费，而有的银行则需要收实际还款额1~6个月的利息，甚至有的银行需要收取实际还款额3%的手续费。国有几大银行里，需要收1~3个月的利息作为手续费。

二、允许提前还贷的时间不同

此外，各家银行允许申请提前还贷的时间也不一样。大部分银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷。

三、利率调整周期不同

利率不可能一成不变，央行会根据市场情况有针对性的调整房贷利率，那么各家银行执行新的房贷利率的时间也不尽相同。

工行、农行、建行等银行大都一般是每年1月1日开始按照最近的央行基准利率调整为新的还款利息。

所以要提前还贷，要看央行的政策：如果处在降息通道中，自然是越快调整越划算；若在加息周期里，则是越晚调整越划算。

四、提前还款好不好

1、如果当初贷款的时候享受了7折到8.5折的利率优惠，再加上目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。所以这种情况下不建议提前还款。

2、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

4、考虑到自己的工作性质对现金的需求

如果是正常的企事业单位的上班族，工作稳定，即使暂时的资金短缺影响也不大;但如果是从事经营的，也就是我们说的做生意的，就会对流动资金的依赖程度很高，这类人群就不适合提前还款。

5、月供在家庭收入中的占比

如果当期还款的本息也就是月供在当期收入中的占比很高，压力比较大的话，可以考虑提前还贷。

6、是否有其他安全稳定的投资渠道

如果借贷人有其他的投资渠道，而且投资回报率高于贷款利率，那么可以不用提前还贷而选择拿钱投资。

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