摘要：随着房价的上涨，购房者置业支付首付的压力与日俱增，开发商或其他金融机构通过免息垫付或有偿借款的形式提供资金给购房者来支付首付，以达到促进销售或其他盈利的目的，于是“0首付”逐渐出现在人们的视线中。那么， 0首付买房要什么条件，会存在什么风险呢？

随着房价的上涨，购房者置业支付首付的压力与日俱增，开发商或其他金融机构通过免息垫付或有偿借款的形式提供资金给购房者来支付首付，以达到促进销售或其他盈利的目的，于是“0首付”逐渐出现在人们的视线中。那么， 0首付买房要什么条件，会存在什么风险呢？

所谓0首付买房主要有三种方式，一种是由开发商借款给购房者以满足全部或部分首付，再给到购房者一至两年的时间陆续偿还，本质上等同于分期首付；另外一种是由个别银行或其他金融机构专门为购房者提供的购房首付贷款业务，即所谓的“首付贷”，现已被国家明令禁止；还有就是买房过程中，通过做高合同中的房屋价格来借到更多的银行贷款，属于虚假贷款，极大的增加了购房者的买房风险。

要通过开发商借款来满足“0首付”买房，购房者至少需要满足征信良好、有足够的还款能力等条件，对于该借款，部分开发商是提供免息政策也有开发商则是会收取利息。事实上，银行是严格禁止“0首付”买房行为的，为此，银行也基本都停止了信用卡支付首付。

0首付买房常见法律风险：

1、违规风险

依据国家规定，购买首套住房的，贷款首付款比例不得低于30%。而开发商在售房过程中，采取零首付售房的方式显然是违反相关规定的，可能面临相关部门的处罚。

2、购房者逾期甚至无力偿还垫付款风险

在开发商垫付首付款的方式下，开发商在提供这种“零首付”的同时，通常会与购房者另行签订一个合同，在合同中明确约定，如果购房者出现未能依约还清垫付的首付款时，开发商有权收取一定的违约金或收回房屋。

3、合同被认定无效风险

开发商与购房者事先串通做高合同价，骗取银行贷款，加大了银行的信贷风险。根据《合同法》第五十二条规定，恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益情形的的合同为无效合同，如果开发商与购房者的买卖合同被认定为无效合同，房屋未能成功售出同时开发商的权益也无法依据合同进行有效地维护。

4、承担刑事责任风险

骗取贷款罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。在做高合同价，虚假贷款的方式下，一旦购房者的行为造成了银行的严重损失，被认定为骗取诈骗罪，由于开发商与购房者合谋串通，开发商会被认定为共犯，受到刑罚的惩罚。

5、开发商财务风险

对于开发商来说，“零首付”需要他们临时垫款，为此需要垫付一定的利息，如果银行不能及时放款，将面临很大的资金压力。开发商还要对购房者的经济情况、还款能力和信用记录有一定的了解，如果购房者因为这类原因无法获得银行贷款，在房屋买卖合同履行方面存在很大不确定性。

6、银行解除按揭合同风险

零首付购房不仅违反了国家的金融政策，还违反央行《个人住房贷款管理办法》、《中国人民银行关于规范住房金融业务的通知》。如果存在开发商虚开购房款证明的情况，银行有可能会解除购房者与银行的贷款合同，并追究购房者和开发商的违约责任。

7、连带保证责任风险

购房者与银行签订抵押借款合同时，银行通常会要求开发商在他项权证办理出来之前承担连带保证责任，因此，在这期间一旦购房者不能按时向银行还款,就将出现不良还款记录,进而产生诉讼追款的情况，而开发商在这个过程中,将需要承担连带保证责任。

总的来说，0首付买房有风险，购房者置业需谨慎！

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