事关你的钱袋子！央行宣布降息！明年房贷利率还要降？

众望所归！两次降准后，降息如期落地！

12月20日上午，全国人民银行间同业拆借中心公布最新一期贷款市场报价利率（LPR）。

●1年期LPR从3.85%降到3.8%；

●5年期以上LPR仍然为4.65%。

这意味着，国家正式降息了！

但与往常不同的是，这次降息，为典型的非对称降息。有放松，更有坚守；有托举，更有克制。

▲中国人民银行官网截图

不难发现，今年12月份以来，央行释放的重磅消息频频不断。

12月6日，央行决定于12月15日下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，共计释放长期资金约1.2万亿元。全面降准后，仅仅一天，市场迎来了“定向降息”，时隔一年多再次下调支农、支小再贷款利率0.25个百分点。

可以看出，这次降息是顺势而为之举。7月与12月的年内两次降准，叠加再贷款利率、再贴现额度的下调等，为本次央行对LPR的调整提供了契机。

不过，此次降息，只降低了1年期利率，并没有降低5年期利率。

●与经营企业高度相关相关的1年期LPR由3.85%下调至3.8%，结束了连续19个月的“按兵不动”。

●与房贷按揭高度相关的5年期以上LPR为4.65%，连续第21个月保持不变。

▲全国银行间同业拆借中心官网截图

很显然，此次降息主要是为了满足实体经济稳增长的需要，房贷利率依旧没有变化。

不过，尽管5年期LPR未变，不会对房贷利率带来直接影响，但仍利好楼市。虽然楼市都是长期资金，但或多或少也有短期资金，此次1年期LPR的下调，会活跃这部分资金。

总体而言，这次1年期LPR的下调，不仅会直接推动实体经济融资成本下降，同时也体现了在经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱“三重”压力背景下，货币政策正在及时加大逆周期调控力度，对稳定市场预期，缓解楼市下行压力，带动消费、投资修复性增长都具有重要的信号作用。

虽然1年期LPR迎来下调，但作为房贷利率参考的5年期以上LPR仍维持4.65%水平。此番“差别化降息”，是继续强化房地产调控吗？其实不然。

客观来说，5年期以上LPR 下调，会直接影响房贷利率下降，购房者的置业成本会降低，从而进一步刺激房地产市场回暖。

而此次5年期以上LPR，却继续按兵不动，正符合房住不炒的主基调，管控资金违规流入房地产市场，继续执行“三道红线”和“房贷五档”调控长效机制。

不过，从最近国家层面释放的信号上看，调控已趋于温和。12月，中央政治局会议已经对2022年房地产整体形势给出了更为清晰的答案，除了重申“房住不炒”、“合理住房需求要更好的满足”，对房地产业首次提升到“健康发展和良性循环”的高度。

▲财社联电报截图

此次“差别化降息”，再次证明国家对房地产的真实态度是“托而不举”。在房住不炒的大背景下，托的是楼市的底，但绝不会推高房价。托底是因为要维持房地产市场的“健康发展和良性循环”，杜绝房企暴雷而带来的连锁危机。

事实上，房地产市场信贷端早已着手推进房企融资回暖、居民房贷发放加快等措施，进而推动房地产行业的软着陆。

据悉，11月，房地产贷款投放较10月份大幅回升基础上，多增约2000亿元；个人住房贷款增加4013亿元，较10月多增532亿元。

同时，近两个月来，全国部分城市如深圳、广州、中山等已经出现了房贷利率下调的现象，贷款额度也有所增加，放款速度也在加快。这也反映出对房贷政策执行的纠偏已经起到了明显效果。

▲财社联电报截图

虽然央行本次的降息更多地还是在于金融端的调控，但对于明年的楼市风向而言，有明显的立场指示。展望未来，信贷环境仍有适度放宽的预期，预估明年LPR报价或仍有小幅下调的空间，进而降低房贷成本。

政策态度搞清楚了，楼市走势基本上就明白了，2022年郴州楼市大概率是，“回暖而不爆火，价格回归但不暴涨”。

具体而言，目前郴州房价太过失真，特别是年关岁末，市场上价格战愈演愈烈，诸如“买房送车位”“4字头特价房源”“85折钜惠”等大让利促销政策频出，致使当下郴州房价处于周期性价格低点。

不过，伴随着信贷环境的放松，房企资金压力得到缓解，不出意外，明年开春，现有的特价房和优惠政策会收紧，郴州楼市大概率也会随着市场回暖率先提价。这也意味着今年年末到明年上半年就是新一轮的置业机遇！