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12月LPR公布!郴州房贷月供又要降?

橙子聊房

橙子聊房

2022-12-24 原创 浏览:4950 0人评论

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摘要:降息落空,12月LPR维持不变~

降息预期落空,房贷利率“3字头”时代,最终没能实现。


近日,央行公布了最新一期LPR报价,一年期、五年期以上的LPR都与上期持平,没有变化。


至此,LPR已连续4个月按兵不动。


不过,今年以来,LPR已有3次降调,尽管12月LPR没降,但有部分人下月起月供仍旧会下调,百万房贷可省约200元利息。


未来市场走向又如何?郴州楼市是否还在酝酿年末大招?



01

降息落空,12月LPR维持不变


12月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,贷款市场报价利率(LPR)为:


1年期LPR为3.65%,5年期以上LPR为4.3%。


▲12月LPR公告,图源:中国人民银行


换言之,从今年8月20日起,LPR已连续4个月不变。


不过,回顾LPR的走势,今年年内已经降息3次:


1月,1年期LPR与5年期以上LPR分别下调10基点、5基点。


5月,5年期以上LPR曾单独下调15基点,创下2019年8月LPR变革以来最大降幅。


8月,1年期LPR下降5个基点、5年期以上LPR下降15个基点。



LPR的下调,在12月呼声最高时踩了刹车,购房者们所期待的房贷利率“3字头”时代,最终也没能实现。


目前,郴州主流的商业性个人住房贷款利率为:首套4.1%(LPR-20基点),二套4.9%(LPR+60基点)。


虽然希望落空,但当下执行的房贷利率,已经是历年来最低的一年。



02

12月LPR不变,这部分人月供有望少还


12月LPR没降,明年房贷利率能降吗?有一部分人的房贷利率符合下调标准。


目前郴州购房者的房贷利率分为两种情况:浮动利率与固定利率。


其中,浮动利率(LPR+基点),换成LPR计价方式,未来利率会随LPR浮动。


浮动利率调整日银行一般会默认两种选择:


第一,每年1月1日;

第二,贷款放款日对应的每年对月对日。


每年一到调整日,就会根据最新的LPR调整,但合同内的加点数不变。


所以,虽然今年12月的LPR没降,但是今年从1月到12月已经3次降息,LPR已经降了35BP。


也就是说,选择了浮动利率,并且浮动利率调整日为1月1日的小伙伴,明年就有可能享受到12月最新的LPR基准利率4.3%,这部分人的房贷会减少。


那么,能减少多少?

例如,今年1月1日首套个人住房贷款商贷利率为4.65%,截至今年12月,LPR共降调35BP后,变成4.3%,到了明年1月1日定价日,房贷利率就能调整成4.3%,注意加点数无变化。


以100万元房贷,贷款30年,等额本息还款为例:


利率4.65%,月供约5156元,总利息约85.63万元,总还款约185.63万元。

▲图源:郴房网房贷计算器


利率4.3%,月供4949元,总利息约78.15万,总还款178.15万元。

▲图源:郴房网房贷计算器


也就是说,今年基准利率还是4.65%的业主,明年1月1日利率调整为4.3%后,月供将减少207元左右


温馨提示,此前没签订固定利率合同的小伙伴,也会自动转为浮动利率。


此外,LPR只适用于商业贷款,如果购房者选择的是组合贷,那么只有商业贷款部分参考LPR,公积金贷款部分不变。


而选择了固定利率,就跟以前保持一致,按照同一个利率一直执行下去,不会随着LPR的浮动而调整。



03

楼市正在考虑新的举措,大招在路上?


房贷利率为啥不继续降了?


有业内人士表示,目前的五年期LPR已经降至历年来的最低,现在的房贷基准利率是30年来最低,虽然LPR下降还有一定空间,但并非当务之急。


房贷利率涉及银行的利益,降息后银行息差明显收窄,导致银行盈利压力加大。


而金融“16条”和“三支箭”之后等密集的稳楼市政策出台后,楼市回暖迹象并不明显,接下来首要还是执行好这些政策措施。


下一步楼市会如何走?


最近短短几天时间内,房地产两度被重申为“国民经济支柱产业”。


12月15日,国务院副总理刘鹤表态:


房地产是国民经济的支柱产业,针对当前出现的下行风险,我们已出台一些政策,正在考虑新的举措,努力改善行业的资产负债状况,引导市场预期和信心回暖。


未来一个时期,中国城镇化仍处于较快发展阶段,有足够需求空间为房地产业稳定发展提供支撑。


▲图源:新华网


划重点:


第一,“房地产是国民经济支柱产业”。要知道,上一次如此定调,还是2003年的国务院18号文,这是时隔20年再次重申。


第二,“正在考虑新的举措”,则表明刺激楼市的大招正在路上。


第三,“未来一个时期,中国城镇化仍处于较快发展阶段,有足够需求空间为房地产业稳定发展提供支撑”,意味着房地产未来仍具备广阔发展空间。


到了12月19日,中央财办又发声:


要充分认识到房地产行业的重要性。房地产链条长、涉及面广,是国民经济支柱产业,占GDP的比重为7%左右,加上建筑业则占到14%。


▲中央财办表态,图源:澎湃新闻


不难看出,高层对房地产市场的态度,一改过去的强压态势,充满了呵护之意。


可以猜测,2023年房地产政策面将进一步宽松,我们只需静待新举措的出台。


大疫三年,疫后居民收入回暖需要时间,房地产修复需要时间。


当下重提“房地产是支柱产业”地位,让2023年有了希望和信心。


信心比黄金贵,熬过寒冬,必将迎来春暖花开~


【编辑:孙娴】 标签郴州房贷郴州房贷利率12月lpr
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